近年来，银行业务正经历飞速变化。新的敏捷企业在没有部署昂贵分公司网络的情况下，在数字银行业务赢得了一席之地。未来几年，银行业务最大的问题在于： 1.新的敏捷企业在业务银行赢得一席之地 Simple、iZettle、Kickstarter、Transferwise、Paypal、Bitcoin、Pivo 和 Holvi 之类的新企业在没有旧式实体分公司网络的情况下，以较低的成本结构赢得了市场。这些敏捷企业以较低的费用，利用新的娱乐化方式将银行服务、发票、付款、黄页服务等全部融合在一起。了解哪些敏捷公司拥有真实的业务案例和工作收入模型，是一件非常有意思的事情。 2. 可用性造就差异 各大银行的基本银行服务大同小异：银行账户数据是每家银行的银行账户数据。在全新的数字世界中，您必须通过数字服务和世界优秀的用户体验，与竞争对手拉开距离。如果数字服务的可用性和品质较差，很容易从其他服务提供商那里获得您的银行账户服务。 3. 客户和银行之间的面谈逐渐转向虚拟方式 谁还会再去分公司呢？未来越来越多的贷款谈判将在网上进行。大部分人都拥有电脑和虚拟会议设备。例如，丹麦银行立下一个雄心勃勃的目标——2014 年，超过一半的传统贷款谈判将通过在线会议完成。 例如租车公司 Hertz 提出一个有趣的新概念。他们的客户正在使用视频信息亭完成汽车租赁、支付和接收汽车钥匙等交易。 银行业务同样也可采用同样的运营方式。您可以在便利店的休息室布置隔音视频亭。呼叫中心的一个银行工作人员可以为多个没有当地分行的小地方处理在线客户会议需求。 4. 银行客户的终端和渠道呈指数级增长 用户希望在更多设备上使用他们的银行服务。这些渠道不仅可以是网络浏览器、呼叫中心服务和前往分行等旧方式，还可以是平板电脑、手机、智能电视、Google 眼镜甚至是智能手表。这需要更好的服务设计、技术管理和可用性思维。 5. 社交商务改变规则 社交商务 (sCommerce) 是电子商务的一个子集，涉及使用社交媒体、支持社交互动的在线媒体及用户贡献，促进产品和服务的在线购买和销售。 人们认为，您无法管理社交媒体讨论，但是有办法通过官方评论员和非官方伪装用户，引导银行服务讨论转向预期方向。现在，已经有一些新的咨询公司可代表银行提供此类服务。

很多时候，对于真正的、真实意义的创新概念，很多公司都非常陌生。他们将整个创新职能单纯地视为营销行为，甚至不是研发行为。他们花了大量的资金、时间和资源来开发夺人眼球的新事物，却又总是进入开发阶段之前将它全盘否决。 其中的原因不尽相同： 1.既定秩序地将创新视为一种有趣的玩具，而非严肃的商业 2.既定秩序地意识到创新是公司未来真正的发展途径，但却耻于承认（傲慢） 3.既定秩序地并未意识到他们在内部进行的创新最终会取代他们的业务 4.既定秩序地认为当前业务运行得很好，任何来自外部的创新都不足以构成真正的严重威胁 5.既定秩序地认为创新工作让公司“非常炫”，但也仅此而已 6.上述全部或任意组合。 我曾在大型企业运行创新项目，可以负责地说，扼杀创新的最有效的方法，就是设立一个项目，该项目收集各种好的创意，但不采取任何行动。您的创新者可能会向您透露一两个创意，但如果您对这些创意没有采取任何行动，那么他们通常会保留其它创意，也许因为这些创意他们开始创建自己的创业公司。这些现象在湾区非常普遍。 创新不等于市场营销。创新可以充满趣味，但它是严肃的主题。创新是企业的未来，是一项公司战略。有趣的是，如果我们将某一事物称之为“公司战略”，就意味着它不可或缺，而且对业务至关重要，绝对不能因为缺乏资金而放弃；但对于某些人，创新只是一件有趣的事情，在工作之余可以试试看，在时间紧迫时又可以轻松舍弃。 这与实际情况完全背离。您的创新团队就是您的公司战略（如果还不是，那以后也应该是）。它是贵公司的发展方向。或者至少应该是。 所以我告诫您——检查组织内的创新职能，然后，“要么大刀阔斧，要么无所作为”。“创新究竟是一种营销把戏，还是能引导您的公司未来发展的指挥棒？” 您如何得知呢？很简单。审视您的创新项目，不要关注项目所创造的创意数量，或者构建的创意原型数量，甚至是编写的白皮书或博客文章的数量。相反，您应该只关注一个数据，那就是“今天有多少想法被我们的内外部客户采用？”。 如果您已经产生了 2000 个想法，构建了 100 个原型，但没有一个想法进入实际生产阶段，那么您的创新项目就是营销。 如果是这样，我会说，停止您的创新项目，把钱捐给营销部门。或者用来完善您的薪酬计划，因为您的公司命不久矣，这样您还可能制定体面的退出策略。 您的创新项目就像您的孩子。它是您的未来。它是公司的未来。如果它不是，那么您的公司没有未来。